Bygg ett privat hus på kredit utan ränta. Förmånslån för bostadsbyggande
Att äga en egen bostad är det bästa boendealternativet för de flesta. Och trots de betydande ekonomiska kostnaderna är många redo att gå hela vägen för att lösa detta problem.
Ett bolån för att bygga ett privat hus 2019 är ett av sätten att förverkliga din dröm.
Sådan fastighet är betydligt överlägsen lägenhetskvadratmeter, och ditt eget hem kan erbjuda följande:
- Du behöver inte samordna dina semesterplaner med dina grannar.
- Utformningen av rummet du har valt.
- Möjlighet att förvärva hushållstomt m.m.
Det finns ganska många fördelar här, vilket är ganska uppenbart för alla. Den viktigaste frågan är dock den ekonomiska komponenten. Om du har den nödvändiga summan pengar till hands försvinner frågan. Annars verkar bara ett bolån vara den rimligaste lösningen.
Men här måste du förstå att det finns väldigt många skarpa fallgropar, eftersom vi pratar om att sluta ett långsiktigt låneavtal med en bank. Därför kommer varje bank att erbjuda dig sina egna villkor för sådan utlåning. Utöver den flytande avkastningsprocenten finns det många andra punkter som inte bör förbises.
Möjliga lånealternativ
Lånade medel för att bygga ditt eget hem kan erhållas från ryska banker med hänsyn till att ditt ekonomiska välbefinnande uppfyller de angivna kraven. Här är några av de föreslagna alternativen:
- Typiskt konsumentlån.
- Konventionell inteckning för att bygga ett hus.
- Öppna ett bolån med ytterligare säkerhet. avtal för egen fastighet.
- Bolån med moderskapskapital.
Vart och ett av dessa förslag har sina egna för- och nackdelar. Ett bolån för byggandet av ett bostadshus verkar vara det mest framgångsrika erbjudandet, men bara ett fåtal banker är redo att öppna det. Dessutom kommer den sökande att behöva möta ett stort antal bankkrav.
Ett konsumentlån har långt ifrån de trevligaste räntorna och mycket strikta villkor för att uppfylla de punkter som anges i avtalet. I detta avseende kommer ett bolån med säkerhet att vara mer lönsamt när det gäller räntor, men att bearbeta ett sådant lån kan ta lång tid.
När det gäller användningen av moderskapskapital när man öppnar ett hypotekslån är detta ett av banksektorns speciella program. Det finns några nyanser här. Låt oss därför prata om vart och ett av de beskrivna alternativen separat.
Alternativ för konsumentlån
Detta är ett av de mest självklara alternativen till ett bolån och om vi ser till alla typer av kontantlån så är det konsumentlån som ger kortast handläggningstid för kundansökningar. Bankrepresentanter kommer inte att vara intresserade av vilka syften medlen tilldelas, och när det gäller listan över tillhandahållna dokument är de minimala.
Vissa finansinstitut kan bara begära ett pass och annan identifieringshandling.
Man kan dock inte bortse från det faktum att denna typ av utlåning har ett antal nackdelar:
- Höga räntor. Hittills ett lån i rubel ger en avkastning på 20 %.
- Kreditpengar kan användas i upp till 10 år.
- Sökanden har rätt att räkna med en relativt liten summa pengar. I genomsnitt upp till 2 miljoner rubel.
Sådan utlåning erbjuds av nästan alla befintliga banker som gör transaktioner med privatkunder. En inteckning för uppförande av ett bostadshus verkar dock vara ett mer lönsamt erbjudande. Ett konsumentlån är kortsiktigt, begränsat till lånebelopp och har höga återbetalningsgrader.
Låt oss titta på vad hypotekslån kan erbjuda en intresserad kund.
Bolån med pantavtal
Varje ung familj är intresserad av att köpa ett eget hem eller utöka sitt eget boende. För att lösa detta problem är det idealiskt att upprätta ett bolåneavtal med säkerhet i din egen lägenhet. dock En lokal fastighet eller tomt kan vara lämplig som säkerhet.
Ett sådant bolån blir mer lönsamt i jämförelse med ett konsumtionslån. För det första kan löptiden för låneavtalet beräknas upp till 30 år. För det andra har sökanden här rätt att räkna med en mer betydande summa pengar. Lånet ges ut baserat på det beräknade värdet av den intecknade fastigheten - i genomsnitt 80-85 % av det beräknade beloppet. Räntorna som erbjuds är olika, men i genomsnitt börja från 18%.
Mindre nackdelar inkluderar följande:
- Processen med att ansöka om lån kan kallas längre och tråkigare.
- Mängden tilldelade medel är begränsad till värdet av säkerheten.
- Det finns risk för förlust av den intecknade egendomen om kunden inte kan betala på lånet.
Om du är intresserad av en inteckning för byggandet av ett privat hus med personlig fastighet som säkerhet, är det i det här fallet nödvändigt att prata om extra kostnader när du tecknar ett avtal. Det är du som ska betala för säkerhetsförsäkringen, betala för säkerhetsprövningstjänsten och uppfylla bankens övriga villkor. Ett liknande alternativ för kontantutlåning erbjuds av Sberbank, Gazprombank, VTB 24 och andra.
Det vanligaste bolånet
Är det möjligt att få en inteckning för att bygga ett hus i ryska banker? Denna fråga är relevant för många ryssar som är glada över idén om att bygga sitt eget hem. Men eftersom du behöver mycket pengar för att förverkliga din dröm behöver du bara gå till banken.
Denna inteckning tilldelas för byggprocessen av ett privat hus, och efter den officiella driftsättningen av objektet för användning, visas det som en del av säkerheten enligt låneavtalet. Om det under de första stegen av byggandet inte finns tillräckligt med mark som säkerhet, kan det dessutom vara nödvändigt att ställa en annan säkerhet eller involvera ansvariga garanter.
Vissa banker är redo att erbjuda en mycket intressant lösning på detta bolåneavtal. Medel för byggandet kommer att ges ut i flera steg, och ränteberäkningar kommer att göras vid varje steg av medelstilldelningen. Således riskerar kunden inte att betala för mycket extra pengar och är garanterad att få sina medel för att säkerställa husets fulla konstruktion.
Nästan alla banker kommer att kräva av sökanden att tomten registreras i pantmottagarens namn. En viktig förutsättning är frånvaron av några belastningar på marken. Annars vägrar banken att ge ett lån. Bolånet utfärdas på följande villkor:
- Betalningar enligt låneavtalet kan sättas av banken från 17 %.
- Utlåningen kan beräknas över tid - upp till 30 år.
- Bolånebeloppet beräknas utifrån tomtens taxeringsvärde och ett utdrag ur lönelistan.
I de flesta stora banker, som Sberbank eller Rosselkhozbank, dök ett sådant erbjudande om hypotekslån upp relativt nyligen. Men på grund av instabilitet med den nationella valutan, inskränkte många av bankerna tillfälligt ett sådant program. Vissa finansinstitut fortsätter att ge ut kontantlån till allmänheten på de villkor som beskrivs ovan.
Bolån med direkt användning av moderskapskapital
Från och med 2019 uppgick moderskapskapitalet i Ryssland till mer än 450 tusen rubel. Detta är ett av statens sociala program, som öppnar stora möjligheter för unga familjer att lösa situationen med sin egen fastighet. Lagstiftningen föreskriver att moderskapskapital kan användas för att bygga och köpa en egen bostad, inklusive byggande av ett privat hus.
När du öppnar ett bolån kan moderskapskapital användas för att betala handpenningen eller för att betala av resterande del enligt gällande avtal. Det finns ingen anledning att vänta tills barnet är tre år gammalt - intyget kan användas direkt efter att ha fått det.
Algoritmen för åtgärder är som följer:
- Sökanden förser banken med ett moderskapsbevis. I detta fall kan handlingen tillhandahållas av både certifikatinnehavaren och maken.
- Banken kontaktar Pensionsfonden och klargör behållningen av moderskapskapitalet.
- Sökanden själv är skyldig att tillhandahålla alla dokument inte bara till banken utan också direkt till Ryska federationens pensionsfond, eftersom medlen kommer att tilldelas av just denna struktur.
Annars skiljer sig inte ett bolåneavtal mycket från ett vanligt kontantlån. Den enda poängen är att stora banker som Sberbank erbjuder liknande sociala program och en lägre andel betalningar. Sådan information bör dock förtydligas och statistik om exemplet från flera finansiella organisationer bör övervägas.
Video: Föreläsning om bolån för att bygga hus
Är bolånetagaren i riskzonen?
Många är oroliga för eventuella risker, som är det främsta hindret när man ansöker om bolån. De största bekymmer är förknippade med det faktum att en person i händelse av en inteckning och i avsaknad av förmågan att betala månatliga avbetalningar förlorar sin egen fastighet. Men den här situationen kan ses från en annan vinkel.
I händelse av att bolåneägaren förlorar förmågan att betala månatliga avbetalningar, har han möjlighet att sälja det ofärdiga privata huset vidare. Efterfrågan på sådana fastigheter är ganska hög för vår marknad. Och ett oavslutet bolån kan enkelt överföras till en ny ägare. I det här fallet kommer du inte att förlora absolut någonting och risken reduceras till ett absolut minimum.
Att ta ett bolån är ett mycket lönsamt och värdigt erbjudande för de människor som behöver dessa pengar. Tack vare dem kan du bygga och möblera ditt nya hem. Var bara mer försiktig när du studerar bolåneerbjudanden från olika banker. Välj det bolån som har de mest förmånliga villkoren och som orsakar dig minsta besvär. Lycka till!
Låt oss ta reda på hur man får ett lån för att bygga ett hus från Sberbank och andra stora banker. Låt oss titta på under vilka förutsättningar du kan få lån och vilka krav som gäller för låntagare. I artikeln hittar du dokument för banken och kundrecensioner.
Många vill bygga individuella bostäder, men att bygga ett bostadshus även på landsbygden kräver mycket pengar. Ibland räcker inte ens egna besparingar för dessa ändamål för att bygga ett hus på landet.
I det här läget måste du gå till banken och ta ett lån för fastighetsbyggande. Kreditinstitut tillåter dig att få sådana lån. Naturligtvis kommer det godkända beloppet inte att räcka för byggandet av ett hyreshus, men det kommer att räcka för att bygga en privat stuga eller hus på landet.
Var man kan få ett lån för att bygga ett hus: TOP 7 banker
Om ett beslut fattas om behovet av att bygga ett hus, då är det första du måste bestämma dig för om du klarar dig med egna medel. De flesta människor kommer inte att kunna göra detta, eftersom besparingarna vanligtvis är små och byggandet är ett ganska dyrt uppdrag. Bankerna är redo att hjälpa till att lösa detta problem genom att tillhandahålla ett lämpligt lån.
Villkoren för varje finansiell institution är individuella. När du ska välja vilket lån som är bäst att ta bör du vara uppmärksam på räntan. Ju lägre den är, desto mindre blir överbetalningen för användningen av lånade medel. Här är räntorna på lån som kan användas för att bygga ett hus:
Lån för att bygga ett hus i Sberbank
Sberbank erbjuder sig att ta ett lån för konstruktion under ett speciellt riktat program. Dess villkor kräver en obligatorisk bostadsdeposition. Den minsta lånestorleken är 300 tusen rubel, och den maximala kan nå 75% av värdet på den pantsatta egendomen. Lånetiden är upp till 30 år.
Huvudkravet för att få ett riktat lån är att göra en handpenning på minst 25 %. Sberbank ger lån även för oavslutad konstruktion, och räntan för varje låntagare ställs in individuellt.
Det finns ingen lånekalkylator för det här programmet på Sberbanks webbplats, så du kan förberäkna betalningsbelopp genom kontorspersonal eller genom att ringa kontaktcentret.
Lånet lämnas i omgångar enligt de individuella villkor som anges i avtalet. För unga familjer, anställda i ackrediterade organisationer och lönekunder är Sberbank redo att erbjuda speciella priser och villkor, inklusive att tillhandahålla en frist för att skjuta upp betalningen av huvudskulden.
Rosselkhozbank
För närvarande erbjuder Rosselkhozbank inte speciella riktade program för byggandet av ett privat hus. Men du kan ta ett konsumtionslån och använda det för att bygga en bostad, vilket gör att du kan börja bygga utan handpenning. Vi presenterar i tabellen villkoren för Rosselkhozbanks program.
Under programmet Secured Consumer Loan kan lånebeloppet för Rosselkhozbanks lönekunder ökas till 2 miljoner och lånetiden - upp till 7 år.
För närvarande ger VTB 24 inga speciella lån för fastighetskonstruktion, men är redo att erbjuda konsumentlån som en del av icke-riktade program. I det här fallet utfärdas lånet kontant, och det kan spenderas på alla varor och tjänster, inklusive konstruktion. Låt oss överväga i tabellen huvudparametrarna för lån från VTB 24, som kan användas för att bygga ett hus.
Alfa Bank
Alfa-Bank erbjuder sina kunder ett icke-riktat lån på upp till 1 miljon rubel (upp till 3 miljoner för lönekunder) för en period på upp till 5 år. Medlen som utfärdas under programmet kan användas efter eget gottfinnande, inklusive på att bygga ett hus. Säkerheter och garantier krävs inte för att få ett lån, och medel kan erhållas inom 1-2 dagar. Det tillkommer inga avgifter för att ge ut medel eller för förtida återbetalningstransaktioner.
Gazprombank
Gazprombank erbjuder inga speciella utlåningsprogram för byggandet av ett privat hus. Men dess villkor tillåter dig att ta ett kontantlån och använda intäkterna för att bygga fastigheter. Säkerhet är dock inte obligatorisk. Lånebeloppet kan nå 3,5 miljoner rubel och löptiden är 7 år. Om du vägrar försäkring höjs taxan med 0,5 %. Det tillkommer inga extra avgifter och du kan när som helst betala tillbaka lånet i förtid. Lånehanteringen tar från 1 till 5 arbetsdagar.
Loko-Bank
Istället för riktade lån för att bygga ett hus är Loko-Bank redo att erbjuda sina kunder ett lönsamt kontantlån på upp till 3 miljoner rubel under en period på upp till 7 år. Innehavare av lönekort från alla större ryska banker får 1 % rabatt på basräntan. Låntagaren kan gå med i eller vägra att delta i försäkringsprogrammet, vilket inte kommer att ändra bankens beslut om villkoren för lånet och räntan. Du kan betala tillbaka lånet i förtid från första månaden med valfritt belopp utan avgifter eller påföljder.
Raiffeisenbank
Hos Raiffeisenbank kan du få olika typer av lån, både med och utan fastighetssäkerhet. Vi presenterar i tabellen parametrarna för låneprogrammen som erbjuds av banken.
Taxan höjs vid avslag på person- och egendomsförsäkring och ett omfattande ekonomiskt skyddsprogram.
Lån för att bygga ett hus med säkerhet i en lägenhet
Många banker, även utan att tillhandahålla särskilda utlåningsprogram för bostadsbyggande, är redo att utfärda ett icke-riktat lån med säkerhet i befintliga fastigheter. Det erhållna beloppet kan användas för att bygga ett hus. Vissa kategorier av befolkningen, till exempel stora familjer, kan få olika förmåner och subventioner från staten. Den största fördelen med sådana lån är möjligheten att snabbt förbättra levnadsvillkoren utan att behöva spara en ganska stor summa.
Innan du får ett lån med säkerhet i en lägenhet bör du överväga dess nackdelar:
- Ökat låntagaransvar. Det är nödvändigt att göra månatliga betalningar på lånet, och vid problem med återbetalningen kan lägenheten utmätas, även om det är den enda (det är trots allt lägenheten som är registrerad som säkerhet).
- Ganska hög överbetalning. Bankerna är redo att erbjuda de lägsta priserna när de köper bostäder i nya byggnader från partnerföretag. Och om medel ges ut för oberoende konstruktion eller som en del av icke-riktad utlåning, kommer räntan att vara något högre. Det gör att överbetalningen inte blir så liten, speciellt inte med en lång lånetid.
Du kan betala tillbaka sådana lån i förväg genom att först skriva en ansökan på ett kontor eller via nätbank. På grund av detta kan du minska den slutliga överbetalningen något.
Hur man får ett lån
I den moderna världen har det inte blivit så svårt att få och ansöka om ett lån. Bara några få steg skiljer kunden från att få det nödvändiga lånet för att bygga ett hus, och hela proceduren tar från 1 till 15 dagar. Låt oss ta en steg-för-steg titt på vad du behöver göra för att ansöka om ett lån:
- Välj bank. Om du bor i St Petersburg eller MSK kommer det definitivt inte att vara några problem med detta, men för invånare i små bosättningar kommer valet att vara ganska begränsat. Men det är fortfarande värt att studera programmen för alla tillgängliga banker och välja de optimala förhållandena.
- Förbered och skicka in dokument tillsammans med ansökningsformuläret. Vanligtvis kan du lämna en preliminär ansökan på webbplatsen och gå till bankkontoret först efter att ha förberett alla nödvändiga papper.
- Vänta på att affären ska godkännas. Beroende på valt program kan granskning av ansökan ta från flera timmar till 5-7 dagar.
- Skriv under de nödvändiga dokumenten på kontoret och få pengarna.
Krav på låntagare
Bankerna är för närvarande ganska krävande på låntagare. Kundens solvens och tillförlitlighet kontrolleras särskilt noggrant. Detta beror på kreditinstitutens önskan att minimera eventuella uteblivna betalningar och relaterade problem. När allt kommer omkring är banken intresserad av att betala tillbaka lånet och inte få säkerheter, även om det föreskrivs i villkoren i avtalet.
Lista över grundläggande krav för potentiella låntagare:
- ryskt medborgarskap;
- ålder från 18 (vanligtvis 21-23) år;
- tillgång till officiell inkomst för att återbetala lånet;
- tillgång till permanent registrering i regionen som betjänas av banken.
Vilka dokument behövs
Paketet med dokument kan variera avsevärt beroende på vald bank och det specifika låneprogrammet. Du kommer definitivt att behöva ett pass och ett andra dokument, till exempel SNILS. Du behöver också lämna ett inkomstbevis om du inte får lön via banken där du ansöker om lån. Om låneprogrammet tillhandahåller säkerhet för egendom, måste en komplett uppsättning dokument lämnas in för det.
För närvarande drömmer ett stort antal invånare i stora städer om att förvärva fastigheter utanför stadsgränserna, där det inte finns någon oöverkomlig rytm av liv och rörelse. Men idag kan inte alla köpa ett hus i byn, så många människor föredrar att bygga sitt eget hus på landet i enlighet med deras preferenser och önskemål. Det bör dock beaktas att detta inte bara är ett arbetskrävande, utan också ett mycket ekonomiskt dyrbart förfarande. Byggmaterial idag är inte billigt. Var kan jag få pengar? Många går till en bank och ansöker om lån för att bygga ett hus.
Vad är viktigt att komma ihåg
Naturligtvis ger den finansiella strukturen inte lån till vem som helst. Dess anställda tittar noga på den potentiella låntagaren. Det bör noteras att det idag är mycket svårare att få ett lån för att bygga ett hus än att låna pengar från samma bank för att köpa färdiga lägenheter.
Detta förklaras av att kreditinstitutet i det första fallet riskerar mer, eftersom de flesta av de ofullbordade byggnaderna klassificeras som illikvida tillgångar. Det är av denna anledning som bankstrukturer strikt väljer ut dem som kan anförtros medel för byggandet av ett bostadshus.
Funktioner av utlåning
I 99% av fallen utfärdas inte ett lån för att bygga ett hus utan säkerhet. Stor egendom är i regel föremål för bedömning: en tomt, ett fordon, en lägenhet eller ett hus. Glöm inte heller att den maximala storleken på det utgivna lånet inte kan överstiga 70% av värdet på de pantsatta objekten.
Det bör noteras att räntesatsen för ovanstående lån är högre än den som fastställts i bolåneprogrammet för köp av färdig bostad. Detta förklaras enkelt: bankstrukturer försöker skydda sig mot ökade risker.
Ett lån för att bygga ett hus hör till kategorin riktade transaktioner; följaktligen kan det utfärdas i omgångar under hela den period som tilldelats för genomförandet av projektet. Samtidigt kan räntan differentieras - den kommer att vara maximal i det inledande skedet av byggandet.
En speciell egenskap hos riktade lån är det faktum att medel måste användas strikt för det avsedda syftet. Som regel är ett lån för att bygga ett hus långsiktigt (från 10 till 30 år).
Potentiella låntagare bör också komma ihåg att för att ansöka om lån för uppförande av en bostadsfastighet krävs en handpenning, som vanligtvis uppgår till 25-30 % av kontraktsbeloppet.
Vad krävs för registrering
Vilka dokument måste lämnas till banken för att ansöka om lån för att bygga ett hus? Listan är som följer:
- Identifieringsdokument,
- vigselbevis (om tillgängligt),
- påstående,
- äganderättshandlingar för säkerheter.
Dessutom kräver bankanställda ett inkomstbevis. Faktum är att ett lån för byggandet av ett privat hus utfärdas till solventa låntagare. Vissa kreditinstitut kräver också ett garantiförfarande: arbetsgivaren, en av låntagarens föräldrar eller en annan person kan agera som garant för fullgörandet av förpliktelserna.
Om du ansöker om ett lån för att bygga ett privat hus, måste du lämna in en kostnadsuppskattning och designdokumentation till bankinstitutet, som tidigare har överenskommits med den behöriga organisationen. Detta bör riktas till Statens arkitektoniska byggnadsinspektion - organet för statlig byggnadskontroll. Först efter detta kan du fortsätta ansöka om lån för att bygga hus. Specialister som har lång erfarenhet inom detta område hjälper dig att beräkna uppskattningen.
Bolånevillkor
För närvarande erbjuder Sberbank ett brett urval av bolåneprogram. Unga gifta personer kan dra fördel av förmånliga villkor för sådana lån. Deras fördelar är att kundens föräldrar kan fungera som medlåntagare, och man kan räkna med godkännande av ett stort lånebelopp.
En ung familj kan få anstånd med återbetalningen av lån i upp till fem år, men de måste fortfarande betala ränta.
VTB 24 Bank erbjuder också unga familjer att ta ett lån för att bygga ett hus. Vid bedömningen av låntagarens solvens kan inte bara makarnas löner, utan även deras närmaste anhöriga beaktas. Låntagare ges möjlighet att betala tillbaka lånebeloppet i förväg, och detta förfarande innebär inte att påföljder åläggs. Anstånd med återbetalning av lån under en period av 3 till 5 år kan också medges.
Andra saker att tänka på
Varje bankinstitut har individuella villkor för att utfärda ett lån, så varje program har sina egna detaljer. Medel kan utfärdas i delar - för varje steg i byggandet separat. Innan varje utbetalning av medel förbehåller sig bankinstitutet rätten att i praktiken kontrollera hur projektet genomförs och hur effektivt de lånade medlen används. Innan du går till ett kreditinstitut, ta reda på om det i din bostadsregion finns några sociala program för nya familjer att bygga eller köpa bostäder.
Om det finns några, se till att studera deras villkor. Sådana projekt sparar som regel familjens budget på allvar.
Förmånliga lånevillkor
Rysk lagstiftning har för vissa kategorier gett ett antal fördelar när man utfärdar ett lån för att bygga ett hus. De gäller militär personal, medlemmar av stora familjer och låginkomstfamiljer, personer som led till följd av Tjernobyl-katastrofen och så vidare.
För ovan nämnda personer tillhandahålls en standard för förmånlig boyta. Om storleken på lägenheten överstiger detta, så gäller inte förmånerna ytterligare kvadratmeter. Det är också nödvändigt att dokumentera din sociala status. Som regel överstiger förmånstaxan inte 10 %.
Att bygga ett hus är alltid förknippat med stora materiella investeringar, som inte alla kan hantera på egen hand, så många överväger ett alternativ - att ta ett lån för att bygga ett privat hus. Det finns vissa svårigheter här, eftersom segmentet av banktjänster för utlåning till bostadsbyggande på grund av instabiliteten i den allmänna finansiella situationen håller på att omstruktureras. Vissa banker vägrar att ge ut sådana lån överhuvudtaget, andra har skärpt kraven för låntagare, men generellt sett är att ta ett bolån för att bygga ett hus en lösbar fråga.
Att få lån för byggandet är svårt, men fullt möjligt
För- och nackdelar med att bygga ett hus med bolån
Att bygga ett hem själv kommer alltid med sina egna utmaningar, men du bör alltid tänka på för- och nackdelar när du fattar ditt beslut. Fördelar med ett bolån:
- Fantasifrihet och krav när man bygger hus. Köparen kommer att kunna genomföra alla idéer gällande material och layout av huset under uppförande. Naturligtvis inom den budget som avsatts för det.
Jämfört med att köpa en lägenhet blir betalningsräntan låg. Detta förklaras av det faktum att inteckningen i detta fall är säkerställd av mark, och inte av ägande av fastigheten.
Kostnadsmässigt är byggandet mer lönsamt än att köpa en färdig lägenhet eller privat hus.
Nackdelarna med att involvera en bank i byggandet inkluderar:
Processen att bygga ett hus är dyr i sig, och månatliga bolånebetalningar kommer att fungera som en extra börda.
Nuvarande bolåneräntor är 15-18% per år. Med månatliga betalningar märks detta inte, men i själva verket blir överbetalningen hög.
Pengarna kommer att användas på bygg- och lånebetalningar
Om det uppstår en situation där låntagaren inte kan betala skulden kommer han att förlora både sitt hus och mark.
Ett lån utan handpenning för att bygga ett hus är omöjligt - banker ser det som en extra garanti för solvens.
Att ta ett bostadslån är ett ansvarsfullt beslut, vars konsekvenser kommer att kännas av familjens budget under många år. Därför bör du alltid noga väga alla sidor av frågan och dessutom rådgöra med en pålitlig person eller specialist som är kunnig om ämnet.
Möjliga lånealternativ
Banker erbjuder flera alternativ för att få en inteckning för byggandet av ett privat hus. Var och en av dem erbjuds på olika villkor, beroende på finansinstitut. Låt oss titta på några av dem.
Konsumentlån
Av alla typer av lån som erbjuds av banker behandlas ansökningar om konsumentlån på kortast möjliga tid. Om beloppet är litet räcker det med pass och körkort (om inte, då student- eller pensionärslicens). För konstruktion är det osannolikt att beloppet är litet, så du måste ta med till banken ett inkomstbevis, en kopia av din arbetsbok, ett militärt ID eller pensionsintyg, och i vissa fall, MTPL-försäkring och en utländsk pass. Den goda nyheten här är att anställda i ett finansinstitut inte kommer att klargöra med låntagaren för vilket syfte han tar ett lån.
Det är nödvändigt att ta hänsyn till de negativa aspekterna av denna typ av lån. Den viktigaste av dem är den höga andelen överbetalning - cirka 20% per år.
Det är bättre att inte ta ut ett stort belopp till sådana räntor, även om det finns fall när banker gav ett sådant lån till ett belopp av upp till två miljoner rubel under en period av 10 år.
Andelen överbetalning på ett konsumtionslån är en av de högsta
Inteckning
Kärnan i processen för att utfärda detta lån är som följer: banken avsätter medel för byggandet av ett privat hus, och efter att den färdiga byggnaden har levererats kommer den inte längre att fungera som säkerhet enligt låneavtalet. I vissa fall blir det nödvändigt att ställa ytterligare säkerheter eller deltagande av en borgensman. Sådana situationer kan uppstå om exempelvis markdepositionen visar sig vara otillräcklig.
Nyligen har bankerbjudanden börjat dyka upp där medel ges ut till låntagaren i etapper, och vid var och en av dem kommer räntan att beräknas om.
Huvudvillkoren för detta lån är följande:
Lånetiden är upp till trettio år.
Räntan enligt avtalet kan nå 17%.
Lånets storlek är direkt beroende av markens uppskattade värde och information om låntagarens inkomst.
Det är viktigt att tänka på att alla finansiella organisationer, som ett av huvudvillkoren för att ingå ett avtal, kräver att marken registreras i sökandens namn och inte belastas med någonting. Annars får låntagaren ett avslag.
Videobeskrivning
Du kan tydligt se de olika möjligheterna att få lån i videon:
Säkert lån
Det finns också möjlighet att ingå ett låneavtal med säkerhet i befintlig bostadsyta eller lokal fastighet. Denna typ av lån är ett lån till förmånligare villkor än ett konsumtionslån, eftersom:
Låneavtalets löptid kan vara upp till trettio år.
Låntagaren har möjlighet att få ett större belopp, eftersom mängden tilldelade medel beräknas utifrån det uppskattade värdet av säkerheten.
Den genomsnittliga räntan börjar på cirka 18%.
Bankens prövning av en ansökan om att ingå avtal verkar vara en mer energikrävande process, eftersom det är nödvändigt att utvärdera säkerheten. Det innebär att beslutet kommer att ta längre tid än i en situation med samma konsumentlån.
Begränsningen av det utgivna beloppet i enlighet med säkerhetens värde är både plus och minus. Dessutom finns det alltid en viss risk för förlust om konsumenten inte kan betala tillbaka skulden.
Om låntagaren ändå bestämmer sig för att välja denna typ av utlåning, bör man komma ihåg att alla kostnader för att bedöma säkerheten och betala för försäkringar kommer att hamna på hans axlar.
Om det finns fastigheter som säkerhet kommer bankerna att vara mer villiga att ge ett lån
Bolån med moderskapskapital
Vid födelsen av ett andra barn tillhandahåller staten moderskapskapital till ett belopp av fyrahundrafemtiotusen rubel. Enligt lag kan detta belopp användas för att bygga ett hem, inklusive som handpenning på ett bolån eller som medel för att betala av det återstående saldot. Naturligtvis är detta i verkligheten inte tekniskt fallet, men med vissa reservationer och sträckningar gör användningen av moderskapskapital att du kan få en inteckning för byggandet av ett bostadshus utan handpenning.
I detta fall måste sökanden eller hans juridiska make förse den finansiella organisationen med ett certifikat för moderskapskapital, varefter processen för att klargöra dess balans äger rum.
Det är viktigt att du inte behöver vänta till ditt tredje barns födelse för att kunna använda intyget, det kan användas fullt ut från det att det tas emot.
Du bör veta att vissa banker ger sänkta räntor på bolån i situationer som involverar moderskapskapital. Den välkända Sberbank är en av sådana institutioner. I alla andra avseenden skiljer sig hanteringen av denna typ av bolån inte mycket från ett vanligt låneärende.
Videobeskrivning
Om användningen av moderskapskapital för att bygga ett hus i videon:
Grundläggande krav på banker
Villkoren under vilka finansinstitut är villiga att ingå ett låneavtal med sökanden kan variera kraftigt. På många sätt beror de på konsumentens val av lånetyp. Följande huvudkriterier kan dock särskiljas:
Tillgänglighet av säkerheter, som kan användas för att tillhandahålla alla fastigheter, bilar, garage, etc. Det är viktigt att säkerheten finns i låntagarens dokumenterade ägo.
Riktad användning av medel. Det aktuella bygglånet är ett riktat lån, vilket alltid anges i låneavtalet.
Det innebär att de utgivna medlen inte kan användas till annat än att bygga ett hus. Låntagaren kommer att behöva rapportera till banken för de pengar som spenderats och stadierna för att bygga huset.
- Attrahera garanter. Att ge ut bostadslån för byggande anses vara en särskilt riskabel transaktion för banken, varför det i vissa fall kräver ytterligare försäkringar genom medverkan av en borgensman. Oftast är upp till tre individer inblandade.
Förekomsten av borgensmän ökar bankens förtroende för låntagaren
Betalning av handpenningen. Detta kommer att fungera som en garanti för att låntagaren planerar konstruktion inte bara genom användning av bankmedel, för enligt villkoren i låneavtalet kommer han att betalas cirka 80% av det belopp som beräknas i uppskattningen.
Tillgänglighet för bygglov. Tomten som anges som platsen för byggandet av ett privat hus måste ha status som lämplig för detta ändamål (enskild bostadskonstruktion).
För att ta ett bolån i en bostad måste låntagaren även uppfylla följande kriterier:
Tillgänglighet för ryskt medborgarskap.
Var minst tjugotvå år gammal vid tidpunkten för kontraktets genomförande.
På det beräknade datumet för slutlig återbetalning av lånet bör låntagarens ålder inte vara högre än sextiofem år.
Arbetstid på nuvarande eller sista plats i minst sex månader.
Total arbetslivserfarenhet på minst ett år.
En permanent och stabil inkomstkälla - banker ägnar särskild uppmärksamhet åt denna punkt, eftersom lånetiden är 10 år eller mer.
Det finns också särskilda krav på en intecknad tomt. För det första måste den vara belägen i ett område där det finns minst en bankfilial som låntagaren valt. För det andra måste typen av mark definieras som "bebyggelsemark" i matrikeln. Slutligen bör det inte finnas några juridiska belastningar på den, och sökanden måste agera som ägare.
Det kommer inte att vara möjligt att sälja panttomten
Det är viktigt att börja samla in och förbereda de nödvändiga dokumenten innan man börjar ansöka om ett bostadslån, eftersom det kan göra att den redan utdragna processen tar ännu längre tid eller slutar helt.
När man fattar ett beslut om att ge ut ett lån har banken rätt att kräva att låntagaren tillhandahåller ett schema som inkluderar arbetsstadierna, tidpunkten och det belopp som krävs för var och en av dem och den totala perioden för byggandet av ett hus på landet .
Vilken bank ska man få lån för byggnation från?
Bland alla förslag kan två finansinstitut urskiljas som erbjuder ett relativt lönsamt lån för att bygga ett hus - Sberbank och Rosselkhozbank. Låt oss ta en närmare titt på de produkter som erbjuds av var och en av dem.
"Konstruktion av ett bostadshus" vid Sberbank of Russia erbjuder konsumenter ett lån på följande villkor:
Avtalets löptid är upp till trettio år.
Göra en handpenning på 20 % av lånebeloppet.
Det minsta beloppet för lånade medel är trehundratusen rubel.
Det maximala lånebeloppet ligger inom 75 % av den beräknade kostnaden för den framtida bostaden.
Betalningsgrad från 12 % per år
Videobeskrivning
Visuellt om villkoren för att tillhandahålla inteckningar från Sberbank och Rosselkhozbank i videon:
Det bör noteras att Sberbank erbjuder sina konsumenter att göra betalningar utan provision och ger särskilda villkor för låntagare med ett pågående löneprojekt i samma bank.
Du kan bekanta dig mer i detalj med låneerbjudanden från banker (kurs, lägsta och maxbelopp, villkor, krav, dokumentpaket etc.) i motsvarande avsnitt "Krediter" på vår hemsida. Där kan du i det här avsnittet ansöka om en lånekalkyl för att bygga hus.
Dessutom introducerade Sberbank relativt nyligen en ny produkt "Country Real Estate". Dess ränta varierar från 11 till 14 % per år. I övrigt liknar villkoren för detta projekt de som beskrivs ovan, förutom beloppet för den första betalningen, som är 25 %.
En inteckning för ett privat hus i Rosselkhozbank utfärdas på något mindre förmånliga villkor:
Villkoren i avtalet skiljer sig inte från de som föreslagits av Sberbank och är trettio år.
Mängden lånemedel börjar från hundra tusen rubel till tjugo miljoner, med förbehåll för tillhandahållande av motsvarande säkerhet.
Låneräntan i detta fall kommer att vara från 17 till 20% per år.
Handpenningen måste vara minst 15 %.
Även finansiella organisationer som Unicredit, Forabank, Deltacredit, etc. erbjuder sina tjänster för att tillhandahålla bolån för byggandet av ett privat hus. Deras grundläggande krav på låntagaren skiljer sig inte särskilt mycket från de som anges.
Banker som ger ut bygglån
Stadier och nyanser av kontraktsutförande
För att ta lån för att bygga hus måste den sökande vara beredd att gå igenom ett antal steg i upprättandet av ett låneavtal. Hela processen kan schematiskt representeras enligt följande:
Föra alla handlingar för tomten i korrekt form. Låntagaren är skyldig att förse banken med ett bygglov och dokument som bekräftar att marken är i hans ägo: kontakt för köp och försäljning (donation eller utbyte), matrikelpass, utdrag från Unified State Register.
Förbered personliga dokument: pass, inkomstbevis (2-NDFL), anställningsavtal och bok. Vid behov ska intyg från borgensmän finnas tillgängliga.
Gör upp en teknisk plan för den framtida bostaden och uppskatta, godkänn handlingarna med bostadskommissionen.
Sluta avtal med arbetslaget.
Fyll i en ansökan på den valda banken, bifoga ett paket med ovanstående dokumentation.
Vänta på att banken ska fatta ett beslut. Ingå ett låneavtal.
Pantsätta en tomt genom att skriva på en panthandling.
Anteckna mottagandet av pengar på kontot.
Videobeskrivning
Några viktiga nyanser för att betala av redan tagna lån och ta emot subventioner för video:
I genomsnitt behandlar banken en ansökan från fem till fjorton dagar, och processen för att upprätta ett avtal kan ta en månad eller en och en halv månad.
Det finns också några nyanser i denna process, vilket innebär extra kostnader.
Ett hypotekslån för att bygga ett hus skiljer sig från en vanlig typ av lån, så konsumenten kommer att vara skyldig att delta i frågor relaterade till skapandet av en byggplan och uppskattning, samt att få ett bygglov. Banken står inte för dessa kostnader och kommer inte att betrakta dem som målinriktade.
Att bygga en egen bostad är därför en arbetskrävande och resurskrävande process och du kan bara räkna med bankhjälp om en person uppfyller kraven för att få lån. Om det inte finns några problem med detta behöver låntagaren bara bestämma vilken typ av hypotekslån som passar honom, och efter att ha kommit överens om detaljerna kan han börja bygga ett hus.
Fördelarna med ett privat hus byggt utanför staden med hänsyn till ägarens personliga önskemål kan inte jämföras med en typisk stadslägenhet i ett höghus. Det här är trots allt tystnad med frisk luft, och en behaglig utsikt från fönstret och ett stort område, varför fler och fler stadsbor startar individuellt byggande. Men eftersom det kräver betydande finansiella investeringar, måste de ta ett hypotekslån för att bygga ett hus på landet - idag tillhandahåller många banker dem för att tillgodose behoven hos enskilda utvecklare. Detta gäller särskilt för ägare till tomträtter som kan registreras som säkerhet.
Bankens krav är mycket allvarliga
Statistik visar en ökning av antalet ryssar som löser problemet med brist på pengar för byggande genom riktad utlåning. Efterfrågan på det kommer bara att växa under de kommande åren, så det är värt att bekanta dig med dess särdrag och korrekt bedöma dina förmågor. För det första, för att ta ett lån för att bygga en egen bostad kräver de flesta banker säkerheter och (eller) borgensmän, vilket är obligatoriskt för denna typ av lån.
Nästa villkor är som regel att göra en handpenning, vanligtvis uppgående till cirka en tredjedel av det utlånade beloppet. Dessutom kommer det att finnas ganska höga räntor för att använda ett lån för att bygga ett privat hus. Detta är förknippat med en viss risk för banken vid ett lån utan återbetalning av ett stort belopp.
De flesta banker som tillhandahåller sådan utlåning kräver garantier från tredje part eller tillhandahållande av fastigheter med hög likviditet som säkerhet. Till exempel är sannolikheten att få ett lån för byggandet av ett hus på landet från ägarna till en stadslägenhet mycket högre. Dessutom kommer denna extra säkerhet inte att vara nödvändig för hela återbetalningstiden för lånet, som kan vara mer än ett dussin år, utan bara tills byggandet av huset under uppförande är färdigt, varefter det självt kan tjäna som säkerhet.
Ett av alternativen för sådan säkerhet är en tomt som förvärvats som äganderätt för byggande. Förortsmarker med stora bosättningar är ganska dyra, och de medel som tas emot som ett resultat av deras säkerheter kan mycket väl räcka för att bygga ett hus. För att kunna registrera en tomt i denna egenskap måste den tillhöra markbebyggelse avsedd för enskilt byggande, inte ha status som sommarstuga eller trädgårdstomt, inte tillhöra miljözon och inte belastas med hyra, hyra eller annat. säkerhet. Lånebeloppet i detta fall kommer inte att överstiga kostnaden för marken.
Finns det några fördelar?
Ett tillförlitligt sätt att få förmånliga villkor för ett lån för uppförande av ett bostadshus är att samarbeta med en bank som ger lån till utvecklaren av ett helt bostadskomplex i ett visst område. I det här fallet är låntagaren redan bekant med arbetsprojektet och är intresserad av att slutföra hela byggets omfattning. Ofta erbjuder en sådan bank till och med bonusar och förmåner till enskilda utvecklare för att stimulera deras aktivitet.
Lån för bostadsbyggande finns i flera typer som skiljer sig åt i räntor, lånevillkor och återbetalningsvillkor. Var och en av dem har sina egna fördelar och nackdelar. Vid inteckning av inteckning är således ett obligatoriskt villkor belåning av fast egendom. Fördelen med denna typ av lån är ganska låga räntor, ett förenklat ansökningsförfarande och frånvaron av ytterligare krav, men nackdelen är omöjligheten att få det på säkerheten för en tomt.
Riktade lån för husbyggande utgivna av de flesta stora banker (Sberbank, VTB, Rosselkhozbank) har också ganska låga räntor. Men för att få dem krävs ett stort paket med dokument, eftersom låntagaren behöver veta exakt hur byggarbetet och kostnaderna för det planeras. Ett utmärkande drag för denna typ av utlåning är omöjligheten att spendera pengarna på något annat ändamål än bostadsbyggande, samt svårigheten att få dem kontant.
En annan skillnad mellan riktade lån är möjligheten att ändra räntan under hela lånetiden. Vanligtvis beror det på tidpunkten för färdigställande av konstruktion och driftsättning av huset. Dessutom kan pengar för riktad utlåning inte betalas i sin helhet omedelbart, utan i delar - för att finansiera vissa volymer av arbete.
Många banker arbetar med kunder på individuella villkor
Den vanligaste konsumtionslånen idag kan användas till nästan alla ändamål som inte behöver specificeras, inklusive bostadsbyggande. Fördelarna med denna lösning inkluderar ett enkelt registreringsförfarande utan ett stort antal ytterligare villkor och dokument.
Samtidigt blir en betydande nackdel högre räntor jämfört med andra typer av lån som används för enskilt byggande. Därför, innan du tar ett sådant lån, måste du noggrant beräkna ditt behov av medel och din verkliga förmåga att betala tillbaka lånet.
Genom att ge ut pengar för byggnadsarbete kan många banker erbjuda bekväma återbetalningssystem för lån. Du kan bidra med medel både månadsvis i lika stora belopp och i etapper, eftersom ett visst skede av husets byggande är färdigt. Ett individuellt betalningssystem kan också hjälpa utvecklaren i händelse av ett tillfälligt avbrott i arbetet, vilket eliminerar behovet av att återfå ett lån.
